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Coronavirus e Misure di Sostegno alle Imprese: Fondo di Garanzia esteso fino al 90% sulle operazioni di finanziamento alle PMI

A fronte dell’emergenza Coronavirus, è stato rimodulato il Fondo di garanzia pubblico che opera sia come garanzia diretta gratuita che come controgaranzia a favore di Confidi  ed altri Fondi di garanzia. La misura è contenuta nel Decreto Legge 18 del 17 marzo 2020.

La garanzia diventa gratuita per tutte le operazioni. Si applica la percentuale massima di copertura (80% per la garanzia diretta e 90% per la riassicurazione) fino ad un importo massimo garantito di 1,5 milioni per singola impresa (al superamento di tale soglia si applicano le misure ordinarie di copertura). Diventano ammissibili le operazioni finalizzate all’estinzione di finanziamenti (rinegoziazione finanziamenti o consolidamento di passività a breve) erogati dalla stessa banca (o gruppo bancario), a condizione che ci sia erogazione di credito aggiuntivo pari ad almeno il 10% del debito residuo.

 

 

Beneficiari

Piccole e Medie Imprese e Persone fisiche esercenti attività di impresa o professioni, localizzate nell’area del Coronavirus.

Agevolazione

L’importo massimo per ogni impresa è di 5 milioni di euro con un massimo di 1,5 milioni per operazione.

In caso di persone fisiche esercenti attività d’impresa o professioni, il Fondo copre nuovi finanziamenti a 18 mesi meno un giorno di importo non superiore a 3.000 euro.

Il Fondo copre:

  • l’80% del finanziamento per gli interventi di garanzia diretta
  • il 90% per le operazioni di riassicurazione. Nel caso di imprese la riassicurazione è ammessa  purché Confidi o altri Fondi non rilascino  garanzie superiori all’80% del finanziamento ed il finanziamento garantito non sia superiore a 1,5 milioni.

Requisiti

Per le imprese le operazioni che possono beneficiare di questa garanzia sono sia quelle finalizzate a realizzare investimenti che quelle per consentire alle imprese maggiore liquidità.

Sono ammesse anche le rinegoziazioni di debiti purché tali operazioni concedano al soggetto beneficiario un credito aggiuntivo pari almeno al 10 per cento dell’importo del debito residuo oggetto di rinegoziazione.

Di norma il Fondo garantisce le Pmi considerati economicamente e finanziariamente sani sulla base di un apposito modello di valutazione che può anche essere simulato sul portale ad hoc.

Nel periodo di applicazione di questa misura straordinaria la valutazione si effettua solo sulla base del modello economico-finanziario che considera o gli ultimi due bilanci approvati per le società di capitali o le ultime due dichiarazioni fiscali per le società di persone o le imprese individuali; non si applica, quindi, il modello andamentale.

La valutazione sull’affidabilità economica e finanziaria non è richiesta nei seguenti casi:

  • Operazioni di Microcredito: sono operazioni di Microcredito i finanziamenti concessi da soggetti iscritti in apposito elenco ed aventi le seguenti caratteristiche:
    • sono concessi a persone fisiche o società di persone (o società a responsabilità limitata semplificata di cui all’articolo 2463-bis codice civile o associazioni) o società cooperative;
    • sono finalizzati all’avvio o all’esercizio di attività di lavoro autonomo o di microimpresa;
    • i finanziamenti sono di ammontare non superiore a euro 25.000,00 e non sono assistiti da garanzie reali;
    • i finanziamenti sono accompagnati dalla prestazione di servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio dei soggetti finanziati.
    • maggiori dettagli sulle caratteristiche del Microcredito nel Titolo I del Decreto del Mef n° 176 del 17 ottobre 2014.
  • Operazioni finanziarie di importo ridotto: operazioni finanziarie di importo non superiore a euro 25.000,00 per singolo soggetto beneficiario finale, ovvero a euro 35.000,00 qualora la richiesta di garanzia sia presentata da un soggetto garante autorizzato.
  • Operazioni a rischio tripartito : operazioni finanziarie per le quali è prevista una equa ripartizione del rischio tra soggetto finanziatore, garante di primo livello e Fondo e che soddisfano  i seguenti requisiti:
    • la richiesta è presentata da un soggetto garante autorizzato;
    • l’importo dell’operazione finanziaria non è superiore a euro 120.000,00 per singolo soggetto beneficiario;
    • sull’operazione finanziaria non sono acquisite, né dal soggetto finanziatore né dal soggetto garante autorizzato, garanzie reali, assicurative o bancarie;
    • la garanzia rilasciata dal soggetto garante al soggetto finanziatore è pari al 67% dell’importo dell’operazione finanziaria;
    • la riassicurazione è concessa in misura pari al 50% dell’importo garantito dal soggetto garante autorizzato;
    • la controgaranzia è concessa in misura pari al 100% dell’importo garantito dal soggetto garante autorizzato.
  • Operazioni per persone fisiche esercenti attività d’impresa e professioni.

Scadenza

Domande presentabili fino a esaurimento delle risorse disponibili.

 

 

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